De aller fleste har en eller annen form for lån og gjeld. Faktisk har nordmenns samlede gjeldsbyrde økt de siste årene. Å refinansiere har til hensikt å få en bedre økonomisk hverdag, og noen ganger mer fleksibilitet. Ved å erstatte dyr gjeld med et billigere lån, sparer du penger månedlig. Disse kan du da bruke til andre formål. De fleste typer lån kan refinansieres. I denne artikkelen skal vi se på hvordan du finner den beste renten. Først skal vi se litt nærmere på hva refinansiering går ut på.
Hva er refinansiering?
Refinansiering kan bety flere ting. Det vanligste er å snakke om slik finansiering i form av å slette gamle lån, for å oppta et nytt. Du kan også samle flere mindre lån, i ett større. Hensikten med dette, er å ende opp med bedre betingelser. Dette kan være lavere rente, mer fleksibel nedbetalingstid, eller andre økonomiske fordeler. For enkelte kan denne prosessen være en vei ut av en vanskelig økonomisk situasjon. Andre refinansierer for å øke sitt forbruk. Også for å kunne spare penger, i form av lavere månedlige kostnader.
De fleste typer lån kan refinansieres. Boliglån, billån, forbrukslån, kredittkortgjeld og bedriftslån er eksempler på vanlige lånetyper å endre. Både store og små lån kan refinansieres. Bedrifter kan benytte seg av slik finansiering opptil flere flere milliarder kroner. Finansavisen viser et eksempel på en bedrift som har refinansiert for over 7 milliarder kroner. For privatpersoner er det vanligvis mer aktuelt med lavere summer. De fleste banker og låneinstitusjoner i Norge tilbyr refinansiering av gjeld. Hvis du har kontroll på økonomien, er selve prosessen med å få innvilget lån som regel rask.
- Å refinansiere betyr å erstatte ett eller flere lån med et annet
- Målet med å refinansiere er bedre økonomiske betingelser
Ha kontroll på økonomien
Før du søker om å refinansiere, bør du ha kontroll på egen økonomi. Ellers risikerer du å låne feil beløp. Slik får du fort dårligere betingelser enn du ellers ville gjort. Renten fastsettes individuelt, basert på din økonomiske situasjon. Du bør derfor finne ut hvor mye du har i inntekter og utgifter hver måned. Også hvor mye gjeld du har er viktig. Å se på fjorårets kontoutskrifter er et godt utgangspunkt. Sammen med fjorårets egenmelding, vil du få en god oversikt over egen økonomi. Legg sammen de viktigste inntektene og utgiftene, og sett opp en oversikt.
Slik vil du finne ut hvor stort lånebehov du har. Også hvor mye som skal refinansieres. Har du flere forskjellige lån å forholde deg til, vil det lønne seg å samle disse til ett større lån. Du kan også legge for eksempel flere kredittlån, inn i boliglånet. Slik vil du få bedre oversikt over økonomien. Dette da du reduserer antall långivere å forholde deg til. Dessuten vil du spare penger på gebyrer. Hver gang du betaler inn på et kredittlån, tilkommer et gebyr. Ved å samle lånene, vil du kun betale ett gebyr.
Sammenlign ulike banker for refinansiering
Bankene opererer med ulike renter og betingelser. Etter å ha funnet ut hva lånebehovet er, bør du derfor sammenligne banker. Det kan være lurt å kontakte din hovedbank, for å høre deres tilbud. Sammenlign deretter dette med tilbud fra andre banker. Dersom hovedbanken ikke vil ligne tilbudet fra konkurrentene, kan du bytte bank. Du kan spare mye penger på å velge banken med billigst rente, fremfor den dyreste. Din hovedbank kan enkelte ganger være villig til å ligne andre bankers tilbud. Vis gjerne til et bedre tilbud fra en konkurrerende bank, for å oppnå dette.
Det finnes flere måter å sammenligne banker på. Det finne mange oversikter på nett. Disse rangerer bankene etter rente. Du kan blant annet se på Finansportalen. Her finner du en god oversikt over banker i Norge. Når du skal sammenligne rente, bør du alltid se på den effektive renten. De fleste banker oppgir den nominelle renten i markedsføringen. Det er likevel den effektive renten som viser hva lånet faktisk koster. Denne inkluderer gebyrer og andre kostnader som lånet inkluderer. Den nominelle renten angir kun rentesatsen. Flere kjente bedrifter tjener også på refinansiering, blant annet XXL.
- Alltid sammenlign tilbud fra ulike banker
- Se på den effektive renten ved sammenligning av lån
Bruk en lånemegler
Ved å bruke en lånemegler, kan du spare både tid og penger. En lånemegler tar imot søknader om nye lån. De videresender deretter disse søknadene til flere banker. Det er flere fordeler ved dette. Slik behøver du kun sende én søknad, i stedet for mange. Lånemegleren vil også bistå med å finne lånet som best passer din egne økonomiske situasjon. Det er helt gratis, samt enkelt, å bruke denne tjenesten. Alle tilbud du får fra de ulike bankene, er helt uforpliktende.
Det er et par ting å tenke på, også ved valg av lånemegler. Du bør finne en som samarbeider med et bredt spekter av banker. Slik er sjansen større for å få den laveste renten. En lånemegler kan også gi tips og råd underveis i låneprosessen. Blant de største lånemeglerne i Norge finner du Lendo, Finanstipset og Unofinans. Dersom du velger å godta lånetilbudet, får du som regel finansieringen i løpet av et par dager. Når det gjelder å samle eller omgjøre gjeld, ordner bankene dette automatisk seg i mellom.
- Du kan spare tid og penger på å bruke en lånemegler
Refinansiering av boliglån
Refinansiering av boliglån, vil som regel gi den beste renten, da denne ofte er lav. Det kan dermed lønne seg å samle sammen usikret gjeld i boliglånet. Gjeld uten sikkerhet har svært høye renter, da dette er av høyere risiko for banken. Du får dermed lavere rente, dersom du stiller sikkerhet i en verdifull eiendom. Slik vil banken ha en større trygghet for å få tilbake pengene sine ved mislighold av lån. Dette kalles å refinansiere med sikkerhet i bolig. Denne typen finansiering forutsetter at du tidligere har betalt ned på dette lånet.
Oppsummering
For å oppsummere, er det flere ting du kan gjøre ved søknad om refinansiering av gjeld. Det viktigste er å ha oversikt over egen økonomi. Deretter bør du sammenligne tilbud fra så mange banker som mulig. Å bruke en lånemegler kan spare både tid og penger i denne prosessen. Dersom du har betalt ned på boliglånet, er det svært lønnsomt samle sammen usikret gjeld i boliglånet. Slik får du lavere rente. For å kunne søke om slik finansiering, må du være minst 18 år og norsk statsborger. Det stilles også krav til inntekt.